変額年金保険について

変額年金は投資信託会社にお金を預けて運用のプロに任せるシステムですから投資の一面があります。

ですから資金運用という面では委託という形なので非常に楽です。

ただ変額年金における運用実績に関しては商品を取り扱う会社ごとに違ってきます。

変額年金は投資信託、保険の両面で手数料がかかりさらに運用資金も必要なのでコストがかなりかかります。

税金が非課税となるメリットを考慮に入れても運用面では苦戦しているようです。

三井生命などの大手が変額年金保険から撤退したのも運用面でうまくいかなかったからでしょう。

つまり資金運用面では変額年金は必ずしも優秀な金融商品ではありません。

さてその変額年金ですが投資要素と共に保険要素もありこれが投資信託との大きな違いになります。

投資部分のリスクを保険部分がカバーする感じでしょうか。

そもそも年金は安定、安心を求める性質のものです。

老後の生活に不安なきよう若い間にお金を貯めて老後の資金作りのために国へ一時期預けて国がそれを運用し老後に返すのが年金制度です。

積み立てた額以上の恩恵があるのは銀行や郵便局にお金を貯めた際に発生する利息と同じです。

ただ消えた年金問題が発端になって国の年金運用に非常に不信感が持たれるようになっています。

そこで保険の一環として生命保険会社が個人年金を取り扱うようになりました。

信用に関していえば国と民間の保険会社どちらが信用できるかといえば国のような気がしないでもないですが、とにかく保険という言葉には年金に求められる安心や安定というものがあります。

それから変額年金保険では保険により発生する控除、税制が適用されます。

これは投資信託にはない年金保険最大のメリットといえます。